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Welche Baufinanzierung kann ich mir leisten?

Mit einer Baufinanzierung lassen sich Baukosten und Umbauten sowie der Erwerb einer Immobilie finanzieren. Bei diesem Bauspardarlehen ist die Darlehenssumme jedoch oft weitaus höher als bei anderen Krediten, weshalb die richtige Finanzierung mit Bedacht gewählt werden sollte. Zurecht entsteht die Frage, welche Baufinanzierung man sich überhaupt leisten kann. Der Gecko Maklerverbund aus Husum erklärt Ihnen, welche Schritte Sie eingehen sollten, um das Budget für ihre Immobilienfinanzierung passgenau berechnen zu können.


So berechnen Sie das aufzubringende Kapital für Ihre Baufinanzierung

Um herauszufinden, wie viel Geld Ihnen für Ihr Baudarlehen zur Verfügung steht, ist eine genaue Berechnung Ihrer finanziellen Mittel notwendig. Denn nur in dem Sie all Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben erfassen, können Sie ermitteln, wie viel Ihr Eigenheim überhaupt kosten darf.

Ihr Finanzierungsexperte aus Schleswig-Holstein empfiehlt Ihnen dabei wie folgt vorzugehen:


Budgetkalkulation

Um ihr verfügbares Budget für Ihr Bauspardarlehen realistisch kalkulieren zu können, sollten Sie zunächst eine Haushaltsrechnung aufstellen. Dafür stellen Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber.

Meine Einnahmen

Zu Ihren Einnahmen gehört an erster Stelle ihr Nettoeinkommen. Dieses bildet die Basis ihrer Berechnung. Dazu kommen alle Kosten, die sie garantiert jeden Monat erhalten, wie beispielsweise Kindergeld oder Miet- und Pachtverträge. Wichtig hierbei ist, eine reelle Übersicht der Einkünfte zu erschaffen und nicht mit einmaligen Einnahmen wie Extrazahlungen zu rechnen.

Meine Ausgaben

Zu den Ausgaben zählen alle Fixkosten, die monatlich anfallen. Auf die Miete verzichten Sie in dieser Berechnung, da diese im Eigenheim nicht mehr fällig ist. Denken Sie jedoch an die Nebenkosten, welche Sie auch als Eigentümer zahlen müssen. Der Richtwert hierfür liegt pro Quadratmeter einer Immobilie bei 4 Euro. Außerdem zu berechnen sind bisherige Versicherungs- und Internetkosten, Rundfunkgebühren etc. Auch die Kosten, welche der Lebenserhaltung dienen, zählen in die Haushaltsrechnung mit ein: Lebensmittel, Kleidung, Haushaltswaren und Freizeitbeschäftigungen (Vereinsmitgliedschaften etc.).

Um auch all die unvorhergesehenen Kosten abzudecken, welche bei einem Hausbau entstehen können, raten wir Ihnen, einen finanziellen Sicherheitspuffer mit einzuberechnen. Daher empfiehlt es sich, maximal 80 Prozent des restlichen Nettoeinkommens für Ihre Darlehensrate aufzuwenden.

Letztendlich ziehen Sie von Ihren Einnahmen all die ermittelten Ausgaben ab. Übrig bleibt die Summe, welche Ihnen für Ihre Baufinanzierung zur Verfügung stehen würde.

Sie brauchen Hilfe bei Ihrer Haushaltsrechnung? Der Gecko Maklerverbund aus Husum hilft Ihnen dabei, den Kassensturz realistisch und zielgenau durchzuführen.


Unsere Ansprechpartner von Gecko Maklerverbund stehen Ihnen bei Anliegen gerne zur Verfügung

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Maximalen Kaufpreis ermitteln

Ihr ermittelter Darlehensbetrag dient als Richtwert für die monatliche Darlehensrate ihrer Immobilienfinanzierung. Nachdem Sie also Ihren maximalen Darlehensbetrag ermittelt haben, können Sie berechnen, wie viel Ihr Bauvorhaben maximal kosten darf.

Folgende Faktoren haben unter anderem Einfluss auf Ihre Bausumme:

  • Die Sollzinsbindung
  • Anfangstilgung
  • Eigenkapital

 

Die Sollzinsbindung

Die Sollzinsbindung gibt den Zeitraum an, über den der Zinssatz gebunden ist. Dieser liegt meistens zwischen 5 und 30 Jahren.

Empfehlenswert ist oftmals eine lange Zinsbindungsfrist. Hierbei bleiben die Konditionen der Baufinanzierung über den gewählten Zeitraum konstant. Der Zinssatz ist dabei nicht an dem aktuellen Marktzins gebunden. Steigt der Marktzins während der Zeit, profitieren die Kreditnehmer schließlich von dem vereinbarten günstigeren Zinssatz. Bei einer geringen Zinsbindung ist für das Begleichen der Restschuld nach Ablauf der Frist eine Anschlussfinanzierung durchzuführen.

 

Die Anfangstilgung

Die Anfangstilgung bestimmt, wie schnell der Baukredit zurückzuzahlen ist. Je geringer die Tilgung, desto länger ist die Rückzahlungsdauer. Die Tilgungsrate liegt bei mindestens 1 Prozent. Das bedeutet, dass 1 Prozent der Kreditsumme im Jahr zurückzuzahlen ist. Bei einer höheren Tilgung steigt die Darlehensrate insgesamt an. Jedoch ist die Baufinanzierung dann auch schneller abgezahlt, wodurch weniger Zinskosten anfallen. Die Anfangstilgung richtet sich somit also an ihrem verfügbaren Budget.

 

Das Eigenkapital

Auch das Eigenkapital hat Einfluss auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie. Dazu zählen Geldmittel wie Bargeld, Erspartes aus Tagesgeld- und Festgeldkonten und Ähnlichem. Mit einem hohen Eigenkapital erhalten Sie bessere Konditionen und Ihre Baufinanzierung ist schneller abbezahlt. Wir empfehlen ein Eigenkapital von 20 bis 30 Prozent.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital empfiehlt sich nur bei Vielverdienern mit überdurchschnittlich hohem Nettoeinkommen. Denn ein Bauspardarlehen ohne Eigenkapital ist nicht nur mit hohen Kosten verbunden, sondern wird von den meisten Banken erst gar nicht angeboten.

Ihr Maximaler Finanzierungsbeitrag

Ihr maximaler Finanzierungsbeitrag für die Immobilienfinanzierung wird anhand Ihrer finanziellen Mittel und der Konditionen ermittelt. Davon werden die Nebenkosten wie Notar -und Grundbuchkosten, die Grunderwerbssteuer sowie die Maklercourtage (zwischen 3 und 6%) und Ihr finanzieller Sicherheitspuffer abgezogen. Das Eigenkapital wird dieser Rechnung addiert. Daraus resultiert die Summe, die Ihnen für Ihre Immobilie maximal zur Verfügung steht.


Der Gecko Maklerverbund aus Husum berät Sie umfassend zur Baufinanzierung

Wie viel Baufinanzierung Sie sich leisten können, ist eine entscheidende Frage, um sich den Traum des Eigenheims erfüllen zu können. Umso wichtiger ist es, sich zum Thema Bauspardarlehen umfassend beraten zu lassen. Der Gecko Maklerverbund aus Schleswig-Holstein steht Ihnen bei Fragen rund um die Immobilienfinanzierung gerne zur Verfügung und hilft Ihnen dabei, die Kosten dieser passgenau berechnen zu können. Dafür stehen Wir dir telefonisch und online sowie zu einem persönlichen Beratungsgespräch an unserem Standort in Husum zur Verfügung.  


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